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課程背景

2026年“十五五”規(guī)劃正式啟動，中國經(jīng)濟進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、共同富裕成為核心方向。與此同時，全球利率波動、地緣沖突與產(chǎn)業(yè)重構(gòu)加劇市場不確定性。理財經(jīng)理亟需理解國家政策導(dǎo)向，把握新周期下的資產(chǎn)輪動規(guī)律，通過多元配置化解風(fēng)險、捕捉機遇，助力客戶實現(xiàn)長期穩(wěn)健增值。

 

課程收益

● 政策解讀：通俗理解十五五規(guī)劃的核心內(nèi)容與產(chǎn)業(yè)方向，掌握政策對股市、債市、房產(chǎn)等資產(chǎn)類別的具體影響；

● 策略升級：學(xué)會將國家戰(zhàn)略融入資產(chǎn)配置實戰(zhàn)，構(gòu)建兼顧防守與進(jìn)攻的啞鈴型組合；

● 產(chǎn)品融合：提升保險、基金、資管等產(chǎn)品的組合設(shè)計與精準(zhǔn)營銷能力，應(yīng)對客戶在養(yǎng)老、教育、傳承等場景需求；

● 實戰(zhàn)賦能：通過案例模擬與話術(shù)演練，強化客戶溝通、需求挖掘與異議處理技能，提升成單效率。

 

課程對象

銀行理財經(jīng)理、私行經(jīng)理、保險從業(yè)者、客戶經(jīng)理等金融從業(yè)人員

 

課程時間

1天（6小時）

課程方式

案例解析+分組演練+話術(shù)通關(guān)+導(dǎo)師點評

 

課程提綱

第一講：十五五規(guī)劃通俗解讀與投資影響

一、十五五規(guī)劃是什么？普通人怎么理解？

1. 國家未來五年的“行動指南”：科技自立、綠色低碳、共同富裕三大主線

2. 跟老百姓有什么關(guān)系？就業(yè)、收入、養(yǎng)老、投資方向的變化

二、十五五規(guī)劃對投資市場的影響

1. 股市：哪些行業(yè)會崛起？（半導(dǎo)體、新能源、生物醫(yī)藥）

2. 債市：利率走勢與信用風(fēng)險如何判斷？

3. 房產(chǎn)：住房不炒背景下，房地產(chǎn)還值得投嗎？

4. 新資產(chǎn)類別：碳交易、REITs、數(shù)字資產(chǎn)的機會與風(fēng)險

三、新周期下的資產(chǎn)配置邏輯

1. 從“單一爆款”到“多元組合”的轉(zhuǎn)變

2. 政策驅(qū)動下的行業(yè)輪動與區(qū)域機會

 

第二講：多元資產(chǎn)配置策略實戰(zhàn)

一、資產(chǎn)配置的底層邏輯

1. 為什么配置比擇時更重要？

2. 如何平衡收益性、流動性、安全性？

二、啞鈴型策略在十五五下的應(yīng)用

1. 防守端：保險、國債、黃金如何布局？

2. 進(jìn)攻端：科創(chuàng)基金、綠色ETF、高端制造如何投？

三、配置四步法

1. 需求診斷（養(yǎng)老、教育、傳承）

2. 風(fēng)險測評與客戶分層

3. 大類資產(chǎn)比例設(shè)定

4. 產(chǎn)品組合落地與動態(tài)調(diào)整

 

第三講：保險基金業(yè)務(wù)在十五五規(guī)劃后的新角色

一、保險如何呼應(yīng)國家戰(zhàn)略？

1. 養(yǎng)老第三支柱：年金險+醫(yī)療險的組合

2. 利率下行期分紅險的“保底+浮動”話術(shù)

3. 保險金信托架構(gòu)設(shè)計與財富傳承

 

二、基金投資分享十五五規(guī)劃新機遇

1. 股市10年新高后的基金投資新形勢

2. 當(dāng)下形勢下如何做好基金組合

3. 基金定投在當(dāng)下經(jīng)濟環(huán)境的應(yīng)用

 

第五講：實戰(zhàn)演練與話術(shù)通關(guān)

一、 分組案例討論

1. 設(shè)計不同類型人群的案例

2. 財務(wù)需求分析、財務(wù)診斷和資產(chǎn)配置

二、話術(shù)通關(guān)與導(dǎo)師點評

1. 模擬客戶溝通場景

2. 產(chǎn)品推薦與異議處理實戰(zhàn)演練

3. 導(dǎo)師現(xiàn)場反饋與優(yōu)化建議